Przelewy bankowe to jeden z najwygodniejszych sposobów przesyłania pieniędzy. Korzystasz z nich niemal codziennie – płacąc rachunki, robiąc zakupy online czy przesyłając środki rodzinie. Czy wiesz o nich wszystko? Sprawdź, jak działają przelewy bankowe i o czym warto pamiętać, gdy je wykonujesz.
Jak działa przelew bankowy?
Przelew to nic innego jak dyspozycja klienta, aby bank przelał określoną kwotę z jego rachunku na konto odbiorcy. W praktyce oznacza to zapis księgowy – pieniądze nie podróżują fizycznie, lecz zmieniają właściciela w systemach bankowych. Proces jest bardzo prosty: jako klient zlecasz przelew w bankowości internetowej, aplikacji mobilnej lub w oddziale. W odpowiedzi bank przekazuje informacje do systemu rozliczeniowego, który odpowiada za transfer między firmami bankowymi.
W Polsce najczęściej wykorzystywany jest system Elixir, obsługiwany przez Krajową Izbę Rozliczeniową. To on decyduje, kiedy przelew z banku do banku będzie przekazany. Godziny te ustanowione są na sztywno i mogą różnić się między bankami. Nie jest to jednak jedyny system.
Kiedy przelew wychodzi i dociera do odbiorcy?
System Elixir działa w trzech sesjach rozliczeniowych w ciągu dnia roboczego. Oznacza to, że przelew zlecony rano może dotrzeć do odbiorcy jeszcze tego samego dnia, o ile zostanie zaksięgowany przed godziną graniczną w danym banku. Każdy bank ma własny harmonogram sesji wychodzących i przychodzących, dlatego czas realizacji może się różnić.
Przykładowo, jeśli wyślesz przelew rano, jest duża szansa, że odbiorca otrzyma go po południu. Jeśli zlecisz go późnym wieczorem lub w weekend, zostanie zrealizowany dopiero w najbliższym dniu roboczym. Warto więc pamiętać, że przelewy standardowe nie są realizowane w nocy ani w dni wolne od pracy. To może okazać się kluczowe, jeśli chcesz dokonać szybkiego zakupu czy wesprzeć finansowo konto dziecka. Jednocześnie zasada ta nie dotyczy rachunków w tym samym banku – te dochodzą praktycznie od razu.
Rodzaje przelewów – nie tylko Elixir
Oprócz standardowego przelewu Elixir banki oferują także przelewy natychmiastowe, które działają w systemie Express Elixir. Dzięki nim pieniądze trafiają na konto odbiorcy w kilkanaście sekund, niezależnie od pory dnia czy dnia tygodnia. To dobre rozwiązanie w sytuacjach nagłych, choć często wiąże się z dodatkową opłatą.
Alternatywą dla nich jest system SORBNET. On również realizuje przelewy natychmiastowe, ale jest związany bezpośrednio z Narodowym Bankiem Polskim. Z tego powodu stosuje się go przede wszystkim w transakcjach, które opiewają na wysokie kwoty lub mają być spłatami zadłużeń, jak kredyty hipoteczne.
Innym rodzajem są przelewy zagraniczne, realizowane przez system SWIFT lub SEPA. Tu czas realizacji zależy od kraju i waluty – w obrębie Unii Europejskiej przelew SEPA zazwyczaj dociera następnego dnia roboczego, natomiast przelewy SWIFT mogą trwać kilka dni.
O czym pamiętać, wykonując przelew?
Najważniejsze jest poprawne wpisanie numeru rachunku odbiorcy. To kluczowy element, ponieważ banki nie weryfikują zgodności numeru konta z nazwiskiem czy nazwą firmy. Jeśli pomylisz się w cyfrze, pieniądze mogą trafić na zupełnie inne konto. Przy braku dobrej woli odbiorcy odzyskanie ich będzie skomplikowane i potrwa długo, a przy wysokich kwotach robi się to problematyczne.
Zwróć też uwagę na tytuł przelewu. To ważne nie tylko przy płaceniu rat czy należności za wynajem mieszkania. Urząd skarbowy śledzi nietypowe tytułu przelewów i może oczekiwać wyjaśnień, jeśli się one powtarzają lub budzą podejrzenia co do działalności nielegalnej. Dobrze jest także pamiętać o limitach przelewów ustalonych w bankowości internetowej – zwłaszcza przy większych kwotach. Może się okazać, że nie możesz wykonać przelewu, na którego zrobienie masz ostatni moment.
Przelewy bankowe są szybkie i wygodne, ale działają według określonych zasad, które warto znać. Standardowy przelew Elixir trafia do odbiorcy w dni robocze podczas jednej z sesji rozliczeniowych, natomiast przelew natychmiastowy działa bez przerwy, także w weekendy i święta.
Artykuł sponsorowany